Les fondations collectives gèrent les capitaux de prévoyance de nombreuses entreprises. Il existe deux modèles principaux: la solution de pool et la stratégie de placement individuelle.
Solution de pool: Dans le cadre de la solution de pool, le capital de toutes les caisses de prévoyance affiliées est géré dans un ou plusieurs pools de placement communs. Le Conseil de fondation définit la stratégie d’investissement, tandis que les risques et les revenus sont répartis entre toutes les affiliations. Cette variante est efficace sur le plan administratif et réduit la complexité pour les entreprises affiliées.
Stratégie de placement individuelle: De nombreuses fondations collectives proposent également des solutions de placement individuelles. À partir d’un certain volume – par exemple 10 millions de francs – les entreprises peuvent définir leur propre stratégie d’investissement, en fonction de leur profil de risque et de leurs objectifs de rendement. La responsabilité des risques, du degré de couverture et de la rémunération incombe alors à la caisse de prévoyance concernée.
La participation reste possible même avec le modèle standardisé. De nombreuses fondations collectives offrent un choix entre différents pools de placement avec différents profils de risque – par exemple avec une part d’action de 25, 35 ou 50%. De plus, les représentants des entreprises peuvent siéger au Conseil de fondation ou au comité de placement, ce qui leur permet de participer directement à la définition de la stratégie d’investissement.
Cette participation renforce l’identification avec la solution choisie et permet de prendre en compte des exigences spécifiques telles que des besoins de liquidités ou de sécurité accrus – même sans stratégie individuelle.
Quelle solution convient à qui?
Les solutions de pool standardisées sont généralement idéales pour les petites et moyennes entreprises (PME). Elles bénéficient ainsi de coûts plus bas, d’une charge administrative réduite et d’une mise en œuvre professionnelle. Environ 98% des entreprises suisses – principalement des PME – se sont affiliées à une fondation collective.
Les grandes entreprises ayant des exigences plus complexes ou disposant de leur propre savoir-faire privilégient souvent une stratégie individuelle. Elles souhaitent davantage de contrôle, plus de flexibilité et une solution adaptée à leur capacité de risque et à leur vision d’investissement spécifiques.
Conclusion
Les fondations collectives offrent une grande variété de solutions – du modèle simple ayant fait ses preuves aux solutions sur mesure permettant un contrôle plus pointu. L’essentiel est que chaque entreprise choisisse le modèle adapté à sa taille, à sa propension au risque et à ses compétences internes.
Choix de placement flexible chez GEMINI
GEMINI Fondation collective offre aux entreprises affiliées une solution de prévoyance flexible et transparente. Chaque entreprise dispose de sa propre caisse de prévoyance avec un degré de couverture, un bilan, un compte d’exploitation et une annexe distincts. Elle conserve ainsi en tout temps une image claire de sa santé financière.
Les entreprises affiliées ont le choix entre trois pools de placement standardisés avec une part de 25, 35 ou 50% d’actions, qui peuvent être échangés ou combinés gratuitement deux fois par an. Cette liberté de choix permet d’adapter la stratégie de placement à la capacité de risque de l’entreprise.
À partir d’un volume de placement de 10 millions de francs, il est en outre possible de mettre en œuvre une stratégie de placement individuelle, pouvant être mise en œuvre par le gestionnaire de fortune existant – une solution qui concilie continuité et liberté d’organisation.
Solution de pool ou stratégie individuelle?
Choisissez la solution de placement adaptée à votre entreprise.
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